数字资产反洗钱法案在美参议院面临阻碍

金色财经报道，美国参议院准备通过一项新法案，对加密行业进行监管，该法案将对DeFi协议提出严格的反洗钱(AML)要求。该法案名为《2023年加密资产国家安全增强法案》，将要求DeFi协议对其用户群实施类似银行的控制。 简报文件称，如果没有人控制 DeFi 协议，那么作为支持，任何投资超过 2500 万美元开发该协议的人都将对这些义务负责。这些控制实体将需要审查和收集客户信息，维持反洗钱计划，向政府报告可疑活动，并阻止受制裁的个人使用其协议。 该法案还将扩大财政部的权力，使其能够对包括加密货币在内的非传统金融环境中的涉嫌洗钱者进行监管。

金色财经报道，美国银行业倡导组织银行政策研究所（BPI）支持加密货币批评者参议员Elizabeth Warren的立法，呼吁将数字资产纳入其自己的一套反洗钱（AML）法律。Elizabeth Warren于7月28日与多位官员一起重新提出了名为“2023 年数字资产反洗钱法案”的拟议法案。 BPI支持该法案，该法案要求提高数字资产交易的透明度，以打击洗钱和恐怖主义融资。BPI强调美国现有的反洗钱框架并未考虑数字资产，并指出：现有的反洗钱和银行保密法框架必须考虑到数字资产，我们期待参与这一进程，以保护我们国家的金融体系免受各种形式的非法金融的侵害。

金色财经报道，美国马萨诸塞州民主党参议员伊丽莎白·沃伦 (Elizabeth Warren)在最近的参议院听证会上表示，针对老年投资者的加密货币诈骗逐渐增加，而她提起的《数字资产反洗钱法案》将使监管机构更容易追踪加密方面的可疑活动并阻止这些诈骗者。Warren说：“我认为美国人已经厌倦了这些加密货币犯罪，我们早就该制定一些监管措施来应对这一问题了”。

金色财经报道，美国参议员伊丽莎白·沃伦 (Elizabeth Warren)于7月28日重新引入了《数字资产反洗钱法案》，并得到了华尔街银行的支持。该立法于 2022 年 12 月首次推出，将对加密钱包提供商、矿工和验证者施加《银行保密法》(BSA) 规定的义务。该法案要求财政部建立合规检查和审查流程，以确保所有加密货币服务企业遵守 BSA 规定的反洗钱和打击资助恐怖主义 (AML/CFT) 义务。还将指示美国SEC和CFTC为其职权范围内的加密业务建立类似的审查流程。 此外，加密货币企业必须向国税局提交外国银行和金融账户报告（FBAR）。根据该法案，只要任何美国客户使用一个或多个离岸账户进行超过 10,000 美元的加密交易，加密服务提供商就必须提交报告。 该法案将指示金融犯罪执法网络 (FinCEN) 实施其在 2020 年提出的规则，以缩小自我托管钱包造成的监管差距。新规则将强制银行和货币服务企业验证客户和交易对手身份，维护记录，并为涉及自我托管钱包或在不合规司法管辖区托管的钱包的特定加密货币交易提交报告。 该法案还旨在降低加密货币 ATM 机的风险。它将要求 FinCEN 确保 ATM 所有者和管理员定期报告和更新其自助终端的物理地址。ATM 运营商还必须验证所有交易的客户和交易对手身份。 最后，该法案将指示 FinCEN 指导金融机构减轻与处理、使用或交易加密货币相关的风险，这些加密货币的来源已被混合器或其他匿名增强技术掩盖。

金色财经报道，美国参议院周四晚间通过了《2024 年国防授权法案》(NDAA)，其中一项条款加强了对从事加密货币交易的金融机构的监管，并针对加密货币混合器和“增强匿名性”的加密资产。该修正案由美国参议员两党小组提出，该修正案是根据 2023 年《鲁米斯-吉利布兰德负责任金融创新法案》以及沃伦参议员和马歇尔参议员于2022年推出的《数字资产反洗钱法案》中的条款制定的。具体来说，它要求财政部长制定以下审查标准：加密资产，这将有助于审查人员更好地评估风险并确保遵守洗钱和制裁法律。此外，它还要求财政部进行一项关于打击匿名加密资产交易的研究，包括使用有时用于混淆资金的加密货币混币器。

金色财经报道，《共识》杂志的副总编辑Daniel Kuhn撰文称，参议员Elizabeth Warren（马萨诸塞州民主党人）联合几名参议院银行委员会成员签署的数字资产反洗钱法案可能违宪，不太可能通过，其原因与美国治理经常受到阻碍的许多原因相同：党派政治、内讧和僵局。该法案的主要目标是攻击加密货币作为一种趋势，以及加密货币用于资助恐怖主义、洗钱和其他犯罪活动的狭隘问题。